1. Simula tu hipoteca y evalúa tu situación financiera

Antes de solicitar financiación, es fundamental comparar entre diferentes tipos de hipoteca. Puedes utilizar nuestra herramienta de simulación hipotecaria para estimar tus cuotas y ver cómo se comportarían con distintos tipos de interés y plazos. Esta herramienta te ayudará a tomar una decisión acorde con tu situación económica real.

Además, para acceder a un préstamo hipotecario, es importante cumplir ciertos requisitos financieros, como tener ingresos estables, pocas o ninguna deuda previa, una cantidad de ahorro de, al menos, el 20% del precio de la vivienda y un historial crediticio positivo.

2. Entrega la documentación al banco

Puedes recibir y analizar ofertas de diferentes entidades bancarias. Una vez decidido de qué bancos quieres recibir ofertas, debes ponerte en contacto con ellos y enviar tu solicitud con la documentación necesaria. Estos son los documentos que te solicitará el banco.

Cuando este reciba la documentación, realizará un análisis de riesgo utilizando técnicas de “scoring”, que permiten evaluar tu capacidad para devolver el préstamo. Este proceso incluye tanto un estudio financiero como un análisis del perfil de solvencia y decidirá si se aprueba tu solicitud o no.

3. Tasación de la vivienda

Una vez aprobada la solicitud, el siguiente paso es tasar el inmueble. Los bancos requieren una tasación oficial para conocer el valor de mercado de la vivienda y saber el riesgo que asumen con la hipoteca. Este paso es imprescindible y obligatorio, ya que la mayoría de los bancos financian hasta un 80% del menor valor entre la tasación y el precio de compraventa.

El propio banco puede enviar un tasador para que tase la vivienda, o puedes tú mismo elegir una tasadora externa homologada por el Banco de España. En cualquier caso, es importante que el resultado de tu tasación sea mayor o igual que el precio de compraventa para obtener la financiación requerida.

4. Recepción de la oferta vinculante

Si todo está en orden y el banco decide concederte la hipoteca, te dará la oferta vinculante. Esta oferta detalla el importe y forma de entrega del préstamo, el interés, amortizaciones, comisiones y otros gastos. Tiene una validez mínima de 10 días naturales, para que puedas examinarla y aceptarla o rechazarla.

5. Acta de transparencia y firma de la compraventa

Si aceptas la oferta del banco, la entidad te proporcionará otros documentos que detallan toda la información sobre el crédito hipotecario: la FIPRE (información precontractual) y la FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas).

Desde que se entrega esta documentación hasta el día de la firma tienen que pasar entre 10 y 14 días naturales, dependiendo de la comunidad autónoma. Durante este periodo, la ley exige que, al menos un día antes de la firma, acudas al notario para una cita gratuita donde se te explicará el contrato y podrás resolver dudas. Este paso se documenta en el acta de transparencia notarial.

Posteriormente, harás una segunda visita para firmar la escritura hipotecaria y la compraventa del inmueble, donde participan el comprador, el banco, la gestoría (si la hay) y el notario.